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Rilevazione trimestrale antiusura

Economia e Finanza

La Banca d’Italia pubblica i tassi effettivi globali medi (TEGM) e i valori medi dei compensi di mediazione riferiti al terzo trimestre 2019, rilevati ai sensi della Legge n. 108/96.

I TEGM sono segnalati dagli intermediari alla Banca d’Italia tenendo conto delle Istruzioni per la rilevazione1 e dei chiarimenti forniti dal Ministero dell’Economia. I tassi segnalati, corretti per la variazione dei tassi sulle operazioni di politica monetaria, costituiscono la base per il calcolo dei tassi soglia, oltre i quali gli interessi sono considerati usurari2.

I valori medi dei compensi di mediazione sono aggregati in tre categorie di operazioni; per essi la Legge n. 108/96 non stabilisce una soglia ma prevede il reato di mediazione usuraria nel caso in cui gli oneri sostenuti risultino sproporzionati rispetto all’opera di mediazione.

I TEGM e i tassi soglia sono stati trasmessi dalla Banca d’Italia al Ministero dell’Economia e delle Finanze che ha emanato in data 20 dicembre 2019 il Decreto Ministeriale con le “soglie di usura”, valide per il primo trimestre 2020, e la nota di chiarimenti.

Il Decreto contiene altresì i valori della maggiorazione media dei tassi di mora contrattuali, rispetto ai tassi di interesse corrispettivi, ricavati da una rilevazione statistica campionaria condotta a fini conoscitivi dalla Banca d’Italia, d’intesa con il Ministero.

  1. 108/96 e del d.l. 70/2011, ai tassi medi rilevati, aumentati di un quarto, si aggiunge un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra la soglia e il tasso medio non può comunque superare gli 8 punti percentuali.

TASSI EFFETTIVI GLOBALI MEDI RILEVATI AI SENSI DELLA LEGGE 108/96

E TASSI SOGLIA VALIDI PER IL PRIMO TRIMESTRE 2020 

 

CATEGORIA DI OPERAZIONI

 

CLASSI DI IMPORTO

in unità di euro

TASSI EFFETTIVI GLOBALI MEDI

su base annua

TASSI SOGLIA

su base annua

Aperture di credito in conto corrente fino a 5.000 10,65 17,3125
oltre 5.000 8,35 14,4375
Scoperti senza affidamento fino a 1.500 15,19 22,9875
oltre 1.500 15,34 23,1750
Finanziamenti per anticipi su crediti e documenti e sconto di portafoglio

commerciale; finanziamenti all’importazione e anticipo fornitori

fino a 50.000 6,97 12,7125
da 50.000 a 200.000 5,06 10,3250
oltre 200.000 3,02 7,7750
Credito personale intera distribuzione 10,11 16,6375
Credito finalizzato intera distribuzione 9,15 15,4375
Factoring fino a 50.000 4,32 9,4000
oltre 50.000 2,61 7,2625
Leasing immobiliare a tasso fisso intera distribuzione 3,88 8,8500
Leasing immobiliare a tasso variabile intera distribuzione 3,06 7,8250
Leasing aeronavale e su autoveicoli fino a 25.000 7,26 13,0750
oltre 25.000 6,33 11,9125
Leasing strumentale fino a 25.000 7,99 13,9875
oltre 25.000 4,69 9,8625
Mutui con garanzia ipotecaria a tasso

fisso

intera distribuzione 2,27 6,8375
Mutui con garanzia ipotecaria a tasso

variabile

intera distribuzione 2,34 6,9250
Prestiti contro cessione del quinto dello

stipendio e della pensione

fino a 15.000 11,45 18,3125
oltre 15.000 7,99 13,9875
Credito revolving intera distribuzione 16,03 24,0300
Finanziamenti con utilizzo di carte di

credito

intera distribuzione 11,00 17,7500
Altri finanziamenti intera distribuzione 8,72 14,9000

 

Compenso di mediazione percepito dai soggetti

iscritti all’albo dei Mediatori Creditizi ex art. 128-sexies del TUB (*)

(valore percentuale sul capitale finanziato)
Finanziamenti alle imprese (**) 1,63 %
Finanziamenti alle famiglie (***) 4,99 %
Mutui ipotecari 1,81%

(*)    Dato medio ponderato per il numero di operazioni concluse tramite mediatori creditizi nel III trimestre 2019.

(**)        Includono: aperture di credito, anticipi e sconti, factoring, leasing, altri finanziamenti alle imprese; sono esclusi i mutui ipotecari.

(***)    Includono: crediti personali, finalizzati, revolving, cessioni del quinto dello stipendio e della pensione e altri finanziamenti alle famiglie; sono esclusi i mutui ipotecari.


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