Calcolo della rata del prestito: come stimare il costo mensile in pochi passi

Economia & Finanza

Di

Quando si decide di richiedere un prestito è fondamentale valutare l’impatto che le rate mensili di rimborso avranno sul bilancio familiare. È essenziale non sovrastimare la propria capacità di pagamento per evitare ritardi che potrebbero influire negativamente sul credit score, il punteggio che misura l’affidabilità finanziaria di un individuo.

Comprendere come si compone la rata e quali fattori ne influenzano l’ammontare è cruciale per pianificare accuratamente la restituzione del debito.

Le variabili principali da considerare per calcolare le singole rate di un prestito includono il capitale richiesto, la durata del prestito, il tasso d’interesse applicato dalla banca e il metodo di ammortamento utilizzato.

Di seguito, esaminiamo la composizione delle rate e il metodo di ammortamento alla francese, il più comunemente adottato dalle banche.

Composizione della rata: la quota capitale e la quota interessi

La rata di un prestito è composta da due elementi principali: la quota capitale e la quota interessi.

  • La quota capitale rappresenta la parte della rata con cui si riduce il debito iniziale, ovvero il capitale preso in prestito.
  • La quota interessi, invece, è l’importo che si paga per il costo del finanziamento, calcolato sul capitale residuo ancora da restituire.

In linea di massima, la somma di queste due componenti determina l’importo totale della rata, anche se in realtà una piccola parte è relativa ad altre spese (come commissioni, spese di gestione e costi assicurativi).

Si deve però sottolineare che la proporzione tra quota capitale e quota interessi può variare nel tempo in funzione del piano di ammortamento adottato. Nel piano di ammortamento alla francese, per esempio, il più comunemente adottato dalle banche italiane, l’importo della rata del finanziamento rimane costante, con la quota capitale che sale e la quota interessi che invece scende man mano che ci si avvicina alla scadenza del prestito. La prima rata di un prestito, per esempio, sarà costituita prevalentemente da interessi, con una quota capitale molto bassa, mentre l’ultima rata sarà quasi del tutto composta dalla quota capitale.

Fattori che influenzano l’importo della rata

L’importo della rata dipende da vari fattori ovvero il capitale richiesto, il tasso d’interesse applicato e la durata del prestito. Anche le spese accessorie, come le commissioni di istruttoria o i costi assicurativi, possono incidere sull’importo delle rate. Per questo motivo, è sempre consigliabile leggere con attenzione il piano di ammortamento fornito dalla banca o dalla finanziaria, in modo da avere una visione completa delle somme dovute.

Calcolo delle rate di un prestito: i simulatori online

Le banche e le finanziarie mettono a disposizione strumenti online, noti come simulatori di prestito, che consentono di calcolare in modo rapido e preciso la rata di un prestito. Questi simulatori sono utili per avere un’idea della rata mensile da pagare, in base al capitale richiesto, alla durata del finanziamento e al tasso d’interesse applicato.  Inserendo i dati richiesti, i simulatori calcolano le rate e forniscono in pochi secondi tutte le informazioni principali relative al prestito, inclusi TAN (Tasso Nominale Annuo) e TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale). Il TAN considera solo gli interessi, mentre il TAEG include anche le altre spese correlate al prestito.

Con il simulatore online, è possibile effettuare diverse simulazioni per trovare il giusto equilibrio tra il capitale da richiedere e l’importo della rata mensile, garantendo una gestione finanziaria sostenibile.

Lascia un commento

Il tuo indirizzo email non sarà pubblicato. I campi obbligatori sono contrassegnati *

Questo sito utilizza Akismet per ridurre lo spam. Scopri come vengono elaborati i dati derivati dai commenti.

Traduci
Facebook
Twitter
Instagram
YouTube