Athena: il futuro della consulenza finanziaria
Intervista a Filippo AngeloniAthena SCF – con sede a Perugia ma attiva in tutto il Paese – Athena SCF, società di consulenza finanziaria indipendente è una realtà importante del tessuto finanziario italiano, società indipendente con all’interno una squadra che ha alle spalle ben 25 anni di esperienza nel settore assicurativo e 10 anni nella consulenza, e dal valore (raro) di operare esclusivamente a parcella fissa, rifiutando commissioni che potrebbero condizionare anche minimamente il giudizio professionale. Serietà dunque, professionalità e soprattutto credibilità, in un settore tutt’altro che limpido e chiaro per i profani, anche colpa di un alto tasso di “analfabetismo” economico-finanziario.
Il target principale dell’azienda umbra è rivolto verso i Baby Boomers e la Generazione X con patrimoni sopra i 500 mila euro, clientela che prima viene appositamente ‘educata’ sulla materia grazie ad attente e scrupolose analisi (sovente gratuite), delucidazioni sulle differenze tra una SFC e i classici istituti di credito, focalizzazione sulla situazione patrimoniale, mission e obiettivi a medio e lungo termine, ma anche consulenze assicurative, su investimenti, immobili, aste, cripto (sempre più in auge) al fine di rendere il fruitore piu’ autonomo possibile, dapprima preso per mano per poi – a fronte di una conoscenza solo un tempo sognata – lasciarlo volare e decidere nel totale libero arbitrio.
Tutto questo reso possibile da un imprenditore visionario, Filippo Angeloni www.filippoangeloni.com il Ceo e CFA di Athena. Associato NAFOP (the National Asssociation of Fee-Only Planners), nonché CEO anche di New Digital Finance e co-founder delle scuola di alta specializzazione Koinsquare. 3.5 milioni di visualizzazione su YouTube e più di 600 articoli pubblicati, Angeloni è oggi considerato uno dei principali promotori della consulenza finanziaria indipendente in Italia.
Filippo, chi siete? Dove risiede la vostra struttura?
Siamo una SCF, Società di Consulenza Finanziaria indipendente, una realtà giuridica che riunisce esclusivamente consulenti finanziari indipendenti, cioè la quasi totalità dei nostri collaboratori. La nostra sede si trova a Perugia, in Umbria, ma operiamo da remoto in tutta Italia, con una forte presenza soprattutto al Nord, e seguiamo anche clienti residenti all’estero.
Per normativa non possiamo promuoverci direttamente fuori dall’Italia; tuttavia, se è il cliente residente all’estero a contattarci (che si trovi in Svizzera, in Sud America o altrove), possiamo offrirgli regolarmente i nostri servizi di consulenza.
Perché dunque scegliere Athena?
Perché siamo diversi dalle banche tradizionali, dai promotori e dalle reti finanziarie?
Perché facciamo consulenza finanziaria indipendente, non vendiamo prodotti e non percepiamo commissioni o retrocessioni.
Il nostro compenso è una parcella fissa, definita e concordata in anticipo, mai una percentuale sul patrimonio. Così il cliente sa esattamente quanto paga, senza costi nascosti.
Il nostro unico interesse è tutelare e far crescere il patrimonio del cliente, in totale assenza di conflitti di interesse.
Possiamo definirlo quantomeno un mondo un po’ particolare quello della consulenza finanziaria?
Assolutamente sì. Bisogna partire da un presupposto: in Italia c’è un livello ancora molto alto di analfabetismo finanziario. Per tradizione, cultura e retaggi storici, la maggior parte delle persone si affida alla banca per investire. Ma così facendo spesso si finisce direttamente nelle fauci del leone: non davanti a un vero consulente, ma a un venditore di prodotti finanziari.
Il loro obiettivo non è consigliare ciò che conviene davvero al cliente, bensì proporre ciò che conviene a loro, come un qualsiasi commerciante che deve spingere la propria merce.
Vostro principale target di riferimento? A chi vi rivolgete?
Il nostro target principale sono i Baby Boomers e la Generazione X, ovvero le generazioni che oggi detengono gran parte della ricchezza. Si tratta per lo più di clienti senior con patrimoni superiori a 500 mila euro, frutto di una vita di risparmi e lavoro.
Accanto a loro seguiamo anche donne imprenditrici e professioniste influenti, leader nei rispettivi settori, oltre a aziende, in particolare PMI e Srl, più che grandi multinazionali.
Bene, ma interessante è il concetto di prima, del “disinnescare” l’interesse del bancario che poi è un vero e proprio sale….
Esatto. Ed è proprio questo il valore della parcella fissa: elimina alla radice il conflitto di interesse. È l’opposto del modello adottato dalla grande maggioranza dei consulenti finanziari — anche indipendenti — che applicano una fee percentuale sul patrimonio.
Quel modello incentiva il consulente a raccogliere quanto più denaro possibile e a mantenerlo investito, perché più capitale gestisce, più guadagna. Con la parcella fissa, invece, l’incentivo sparisce: l’unico obiettivo resta il bene del cliente.
Vostro ulteriore valore aggiunto?
Il nostro valore aggiunto è il tempo e l’esperienza. In finanza la solidità si misura anche con la continuità: Athena è nata alla fine del 2021, quindi è una realtà giovane, ma all’interno vantiamo consulenti con oltre 25 anni di esperienza e io stesso opero da quasi 10 anni nel settore della formazione finanziaria.
Chi si affida a noi mette in gioco i risparmi di una vita, e per questo pretende sicurezza, affidabilità e professionalità. Non a caso siamo già stati citati e presenti su testate di rilievo come Milano Finanza, a conferma della credibilità che ci stiamo costruendo e della nostra crescita costante.
Mirko Crocoli
