La Banca d’Italia pubblica i tassi effettivi globali medi (TEGM) e i valori medi dei compensi di mediazione riferiti al secondo trimestre 2020, rilevati ai sensi della Legge n. 108/96.
I TEGM sono segnalati dagli intermediari alla Banca d’Italia tenendo conto delle Istruzioni per la rilevazione1 e dei chiarimenti forniti dal Ministero dell’Economia. I tassi segnalati, corretti per la variazione dei tassi sulle operazioni di politica monetaria, costituiscono la base per il calcolo dei tassi soglia, oltre i quali gli interessi sono considerati usurari2.
I valori medi dei compensi di mediazione sono aggregati in tre categorie di operazioni; per essi la Legge n. 108/96 non stabilisce una soglia ma prevede il reato di mediazione usuraria nel caso in cui gli oneri sostenuti risultino sproporzionati rispetto all’opera di mediazione.
I TEGM e i tassi soglia sono stati trasmessi dalla Banca d’Italia al Ministero dell’Economia e delle Finanze che ha emanato in data 26 settembre 2020 il Decreto Ministeriale con le “soglie di usura”, valide per il quarto trimestre 2020, e la nota di chiarimenti.
Il Decreto contiene altresì i valori della maggiorazione media dei tassi di mora contrattuali, rispetto ai tassi di interesse corrispettivi, ricavati da una rilevazione statistica campionaria condotta a fini conoscitivi dalla Banca d’Italia, d’intesa con il Ministero.
TASSI EFFETTIVI GLOBALI MEDI RILEVATI AI SENSI DELLA LEGGE 108/96
E TASSI SOGLIA VALIDI PER IL QUARTO TRIMESTRE 2020
CATEGORIA DI OPERAZIONI |
CLASSI DI IMPORTO in unità di euro |
TASSI EFFETTIVI GLOBALI MEDI su base annua |
TASSI SOGLIA su base annua |
Aperture di credito in conto corrente |
fino a 5.000 |
10,60 |
17,2500 |
oltre 5.000 |
8,20 |
14,2500 |
|
Scoperti senza affidamento |
fino a 1.500 |
14,99 |
22,7375 |
oltre 1.500 |
14,57 |
22,2125 |
|
Finanziamenti per anticipi su crediti e documenti e sconto di portafoglio commerciale; finanziamenti all’importazione e anticipo fornitori |
fino a 50.000 |
7,06 |
12,8250 |
da 50.000 a 200.000 |
4,97 |
10,2125 |
|
oltre 200.000 |
2,93 |
7,6625 |
|
Credito personale |
intera distribuzione |
8,68 |
14,8500 |
Credito finalizzato |
intera distribuzione |
8,95 |
15,1875 |
Factoring |
fino a 50.000 |
4,35 |
9,4375 |
oltre 50.000 |
2,47 |
7,0875 |
|
Leasing immobiliare a tasso fisso |
intera distribuzione |
3,44 |
8,3000 |
Leasing immobiliare a tasso variabile |
intera distribuzione |
2,98 |
7,7250 |
Leasing aeronavale e su autoveicoli |
fino a 25.000 |
6,85 |
12,5625 |
oltre 25.000 |
6,41 |
12,0125 |
|
Leasing strumentale |
fino a 25.000 |
7,79 |
13,7375 |
oltre 25.000 |
4,77 |
9,9625 |
|
Mutui con garanzia ipotecaria a tasso fisso |
intera distribuzione |
2,03 |
6,5375 |
Mutui con garanzia ipotecaria a tasso variabile |
intera distribuzione |
2,44 |
7,0500 |
Prestiti contro cessione del quinto dello stipendio e della pensione |
fino a 15.000 |
11,23 |
18,0375 |
oltre 15.000 |
7,77 |
13,7125 |
|
Credito revolving |
intera distribuzione |
15,98 |
23,9750 |
Finanziamenti con utilizzo di carte di credito |
intera distribuzione |
10,82 |
17,5250 |
Altri finanziamenti |
intera distribuzione |
9,22 |
15,5250 |
Compenso di mediazione percepito dai soggetti iscritti all’albo dei Mediatori Creditizi ex art. 128-sexies del TUB (*) |
|
(valore percentuale sul capitale finanziato) |
|
Finanziamenti alle imprese (**) |
1,55 |
Finanziamenti alle famiglie (***) |
5,15 |
Mutui ipotecari |
1,37 |
(*) Dato medio ponderato per il numero di operazioni concluse tramite mediatori creditizi nel II trimestre 2020.
(**) Includono: aperture di credito, anticipi e sconti, factoring, leasing, altri finanziamenti alle imprese; sono esclusi i mutui ipotecari. (***) Includono: crediti personali, finalizzati, revolving, cessioni del quinto dello stipendio e della pensione e altri finanziamenti alle famiglie; sono esclusi i mutui ipotecari.